Financial Crime World

La mondialisation des pratiques de connaissance de votre client (KYC) : passer au cycle de vie du client

Un élévation de l’expérience client au cœur de la stratégie de la direction

La mondialisation des pratiques KYC est en pleine mutation, évoluant vers des méthodes plus innovantes et numériques. Dans le domaine du crime financier, les institutions financières doivent intégrer efficacement des procédures KYC dans une stratégie globale d’accompagnement de la vie entière du client (CLM).

L’exigence réglementaire croissante et les facteurs de risque évoluant

Face à l’exigence réglementaire croissante et aux facteurs de risque évoluant, les institutions financières sont contraintes de donner la priorité à l’amélioration des expériences client. Les entités financières reconnaissent de plus en plus l’importance d’évoluer de pratiques KYC traditionnelles vers un cadre CLM plus large, permettant une relation holistique avec les clients et aboutissant ainsi à une expérience améliorée, une efficacité accrue, des gains potentiels en termes de coûts et une meilleure gestion du risque.

La fragmentation des données KYC ou AML d’un client unique

Un grand défi auxquelles sont confrontées la plupart des institutions financières est la fragmentation des données KYC ou AML d’un client unique dans quatre systèmes ou plus. C’est là qu’émerge la solution CLM, permettant l’élaboration de relations clients durables et efficaces.

Passer à la phase du CLM

Pour que cette transition se fasse avec succès, il faut élargir son champ d’action au-delà de l’identification client pour gérer tout le cycle de vie du client. Cette transition comprend plusieurs aspects clés :

  • La gestion des données, qui consiste à rassembler et intégrer les données provenant de différents canaux dans un profil client unique et complet ;
  • L’infiltration technologique, qui implique l’automatisation pour améliorer l’efficacité et réduire les interventions manuelles dans le processus KYC ;
  • La gestion du risque, renforcée par la méthode d’évaluation des risques tout au long de la relation client ;
  • L’analyse des données, qui permet d’obtenir une compréhension approfondie du comportement et des préférences du client ;
  • La conformité réglementaire, qui consiste à concevoir les systèmes CLM adaptables aux changements dans les exigences réglementaires.

Des phases de transition clés

La transition du KYC au CLM se déroule en plusieurs phases :

  1. Identification du client, vérifier et authentifier l’identité du client ;
  2. Onboarding du client pour établir une relation avec le client ;
  3. Suivi de la conformité pour s’assurer que les normes réglementaires sont respectées ;
  4. Surveillance continue, procéder à l’évaluation et à la surveillance périodiques des activités du client ;
  5. Due diligence approfondi, évaluer les clients de risque élevé ;
  6. Intégration des données pour étendre le domaine de gestion du client ;
  7. Vue d’ensemble à 360 degrés pour obtenir une compréhension complète du client ;
  8. Engagement du client, s’assurer que les relations clients sont durables.

En conclusion, le passage du KYC au CLM représente un changement de paradigme de l’approche centrée sur la conformité à une stratégie dynamique et centrée sur le client, mettant en avant tout le cycle de vie des relations avec les clients. La surveillance continue et l’optimisation sont essentielles pour maintenir une gestion efficace du cycle de vie du client.

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